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你有莫得这种嗅觉：新闻里说我们国度的钱多得吓东说念主，货币供应量王人飙到318万亿了，可你翻翻我方的钱包，依然那点爱怜巴巴的余额？房价蹭蹭往高潮，银行入款数字也挺好看，但超市里推着购物车，总觉到手头紧得要命。这钱到底跑哪去了？为啥物价没疯涨，日子却越来越“抠”？今天咱就聊聊这背后的异事，望望这318万亿咋就没把我们的生涯“淹”了，反而把消奋力给“冻”住了。

先说个真事。2015年，深圳的楼市跟坐了火箭似的，嗖嗖往上窜。那会儿房价均价才2万多一平，转瞬就冲到5万多。听起来挺好意思吧？有个哥们儿叫张伟（假名），那年咬咬牙贷款150万买了套90平的斗室子，心绪这辈子总算有个窝了。效劳年底一看，屋子市值翻倍，他乐得嘴王人合不拢。可问题来了，月供1万2千，像个无底洞似的，每个月工资一发下来就得先喂饱银行。出去吃顿饭？舍不得。买件新一稔？再等等。张伟跟我说：“屋子是赚了，可我咋合计我方更穷了呢？”

这事儿不畸形。那年央行数据说了，货币量M2涨了13.3%，寰球达到139万亿。钱是多了，可大头王人跑去房地产里打转了。平方东说念主借债买房，杠杆一拉，债务一背，消奋力就被死死摁住。我看这就跟“赚了排场，丢了里子”似的，名义场面，兜里空空。

再跳到2020年，疫情那会儿。国度为了救经济，央行大手一挥，降准降息，M2又涨了10.1%，冲到226万亿。听起来是不是合计日子该好过了？可你望望国度统计局的数据，消耗品零卖总数反倒跌了3.9%，只剩39万亿。钱呢？跑哪去了？

我据说有个地级市的故事挺典型。疫情一来，当地政府融资平台跟银行借了50亿，说是要搞基建、救经济。效劳呢？这钱没酿成市场里的促销行径，也没酿成你我手里的消耗券，泰半王人拿去还债了。行家在《中国金融》里分析，这种事在寰球王人不罕有，钱从央行流到场所政府、国企手里，转一圈就“挥发”了，压根到不了老庶民的饭桌上。这不即是“肉没吃着，光闻了个香”吗？流动性断了档，消耗当然蔫了。

你以为钱王人在穷东说念主手里捂着？那可不一定。客岁我在上海陆家嘴混了几天，意志个私募司理，叫王哥。这家伙管着2个亿的基金，年化收益率8%，一年赚好几千万。可他跟我说：“钱多得没地儿花，买个包也就那回事，平时就筹商筹商市场得了。”他年消耗才100万，跟他的收入比，险些九牛一毛。国度统计局说了，前1%的有钱东说念主攥着30%的钞票，可消耗占比连10%王人不到。

反过来呢？平方东说念主被房贷、车贷压得喘不外气，用钱王人得掰入辖下手指头算。这钱在富豪哪里空转，穷东说念主这儿又被债务锁死，经济不冷才怪。我看这就跟“肥了腰包，瘦了市场”似的，钱没流起来，人人伙儿王人过得紧巴巴。

再讲个扎心的。2021年7月，郑州发洪流，屋子车子全泡了汤。有个叫李明的哥们儿，贷款买的房被淹了，市值缩水20%，可月供8000块还得照付。他跟媒体说：“灾后哪敢用钱啊，先把债还了再说。”河南省统计局数据也挺惨，郑州下半年消耗额径直跌了5.2%。寰球个东说念主房贷余额那年到38.3万亿，债务这根绳索一拉，谁还敢大手大脚？

我看这事儿挺无奈，天灾一来，日子正本就难，债务再一压，消奋力径直“冰封”。这不即是“屋漏偏逢连夜雨”吗？钱多有啥用，手里没票子，超市王人逛不起。

说到这儿，我得提提日本。1990年代，他们房地产泡沫崩了，经济学家辜朝明管这叫“资产欠债表败落”。啥兴致？即是钱多了，企业住户不投资不用耗，光顾着还债。日本那会儿M2也猛涨，可住户储蓄率从15%飙到20%，物价低得吓东说念主，经济愣是“趴”了三十年。咱中国呢？住户储蓄率从2010年的42%涨到2023年的54%，消耗也软绵绵的，跟日本那味儿有点像。

我不是吓唬东说念主，但这趋势看着真有点悬。行家说，这种败落不是没钱，是钱没“活”起来。咱可别“前车之鉴，后车不改”，再这样下去，日子只会更紧。

这318万亿的货币量听着挺唬东说念主，可落到你我头上，却成了房贷单上的数字。富豪不花，穷东说念主不敢花，经济就像冻住的河，名义安心，水下啥也没动。咋办呢？我合计吧，别让债务把生涯绑死，能省则省，但也别太吝惜，偶尔给我方点小奖励，日子总得有点盼头。至于国度层面，咱也管不着，只可盼着钱能多流到平方东说念主手里，别老在高堂大厦里转圈。

说到底，钱多钱少不紧要，紧要的是别让日子过得跟“吃了黄连还得喊甜”似的。

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